融資診断
開業に要るお金と店の数字から、月の返済と、売上が下がったときに毎月いくら残るかの目安を出します。審査の合否は予測しません。
入力した数字は保存しません。送信もしません。この画面を閉じると消えます。はじめに入っている数字は例です。
STEP 1 / 3
いくら借りて、月いくら返すか
開業に要るお金と自己資金から借入額を出し、返済期間と利率で月の返済を出します。
1. 開業に要るお金
空欄は 0 円として数えます
2. 自己資金
3. 返済期間
4. 据置（はじめに利息だけを払う期間）
5. 利率
出典: 日本政策金融公庫 金利情報（2026-11-02 からの値）。
据置の後の毎月の返済
159,129 〜 166,243 円
利率の下限 〜 上限で計算
借入額（開業に要るお金 − 自己資金）
11,000,000 円
開業に要るお金 15,000,000 円（設備 12,500,000 円・運転資金 2,500,000 円）
| 返済期間 7 年・据置 6 か月 | 利率の下限 年 3.75% | 利率の上限 年 5.15% |
|---|---|---|
| 据置の間（6 か月）の毎月の支払い（利息だけ） | 34,375 円 | 47,208 円 |
| 据置の後の毎月の返済（元利均等） | 159,129 円 | 166,243 円 |
| 利息の総額 | 1,618,340 円 | 2,250,235 円 |
| 返済の総額（借入額＋利息） | 12,618,340 円 | 13,250,235 円 |
最終回だけ、端数の調整で毎月の返済と少し違う額になります。利率に幅があるのは、条件や審査の結果で利率が決まるためです。
この結果は、入力した数字と公表されている利率から出した目安です。融資の可否や、金融機関の判断を示すものではありません。
検討できる制度
この診断の借入額 11,000,000 円 で、開業のときに使う公庫の制度と、東京都内で創業するときの制度です。
日本政策金融公庫「新規開業・スタートアップ支援資金」
- 対象
- 新たに事業を始める方または事業開始後おおむね7年以内の方。適正な事業計画を策定し、遂行能力が十分あると認められる方に限ります（創業計画書の提出等で確認）
- 融資限度額
- 7,200 万円。この診断の借入額は、限度額の範囲内です。
- 返済期間
- 設備資金 20 年以内（据置期間 5 年以内を含む）、運転資金 10 年以内（据置期間 5 年以内を含む）
- 担保・保証人
- 担保・保証人は、お客さまのご希望を伺いながら話し合います。公庫の創業支援サイトの Q&A は、「創業期の方（新たに事業を始める方や事業開始後税務申告を2期終えていない方）は、原則として無担保・無保証人で各種融資制度をご利用いただけます」と答えています。
利率（無担保・年）。基準利率です。要件に当たる方（女性・35 歳未満または 55 歳以上など）には特別利率 A などがあります。
税務申告を 2 期終えていない方（創業期）
- 基準利率年 3.75〜5.15%
- 特別利率 A年 3.35〜4.75%
税務申告を 2 期終えた方
- 基準利率年 3.95〜5.35%
利率の出典: 日本政策金融公庫「金利情報」（2026年11月2日から適用の値）
自己資金の扱い
公庫の制度のページに、自己資金の条件の記載はありません。
公庫の創業支援サイトの Q&A は、「自己資金は重要な要素のひとつですが、それ以上に創業計画全体がしっかりしているかが重要になります」と答えています。自己資金の目安については、公庫が融資先の創業企業を対象として実施した調査（「新規開業実態調査」）によると、創業資金総額に占める自己資金の割合は平均で2割程度となっています。
「自己資金は要らない」という意味ではありません。ここに書かれている2割は調査の平均で、必要な割合として書かれたものではありません。自己資金が必要かどうか、いくら必要かは、公庫の窓口で確かめてください。
東京都の創業融資（東京都内で創業するとき）
- 融資限度額
- 3,500 万円
- 返済期間
- 運転資金 7 年以内（据置期間 1 年以内を含む）、設備資金 10 年以内（据置期間 1 年以内を含む）
- 利率
- 融資利率と信用保証料率は、改定されることがあります。公式のページで確かめてください
対象の条件と申込の順番は、経営者保証の診断の画面に載せています。
貸すか・いくら貸すかは、公庫が判断します。ここは条件の写しで、結果を示すものではありません。
STEP 2 / 3任意
制度融資と比べる
自治体の制度融資（保証料がかかり、利子補給が付くことがある）を、STEP 1 と同じ借入額・返済期間で並べます。
都道府県や区市町村の制度融資（信用保証協会の保証が付く融資）は、保証料がかかる一方で、利子補給（自治体が利息の一部を負担する仕組み）が付くことがあります。使いたい制度の公式のページで確かめた数字を入れると、段 1 と同じ借入額・返済期間・据置で並べて比べられます。
幅があるときは高い方を入れると、多めに見積もれます
保証が付かない制度は空欄（保証料を含めません）
利子補給
空欄なら利子補給を含めません
据置の期間も含めて、借りた月から数えます。空欄は返済期間の全部
| 借入額 11,000,000 円・返済期間 7 年・据置 6 か月 | 日本政策金融公庫・利率の下限 年 3.75% | 日本政策金融公庫・利率の上限 年 5.15% |
|---|---|---|
| 据置の後の毎月の返済 | 159,129 円 | 166,243 円 |
| 利息の総額 | 1,618,340 円 | 2,250,235 円 |
| 利子補給（自治体が負担する分） | 含めていない | 含めていない |
| 信用保証料 | なし | なし |
| 実質の負担（利息の総額 − 利子補給 ＋ 保証料） | 1,618,340 円 | 2,250,235 円 |
日本政策金融公庫の融資は信用保証協会の保証を使わないため、保証料はかかりません。
この結果は、入力した数字と公表されている利率から出した目安です。融資の可否や、金融機関の判断を示すものではありません。
STEP 3 / 3
自分の店で返せるか
売上と経費から、返済と家計費を払ったあとに毎月いくら残るかを出します。
売上の数え方
月の経費と家計費
水道光熱・広告・消耗品など
個人で開業するときの生活費。法人なら 0
毎月残るお金（売上が見込みどおり）
381,757 〜 388,871 円
売上が 2 割減ったとき
−107,843 〜 −100,729 円
「−」が付いた額は、毎月足りない額です
月の売上の見込み
3,600,000 円
客単価 4,000 円 × 24 席 × 1 日 1.5 回転 × 25 日
返済の余力（毎月残るお金）
売上 − 原価 − 人件費 − 家賃 − その他の経費 − 毎月の返済 − 家計費。「−」が付いた額は、毎月足りない額です。
| 売上 | 利率の下限 年 3.75% | 利率の上限 年 5.15% |
|---|---|---|
| 見込み売上 3,600,000 円 | 388,871 円 | 381,757 円 |
| 売上 2 割減売上 2,880,000 円 | −100,729 円 | −107,843 円 |
| 売上 4 割減売上 2,160,000 円 | −590,329 円 | −597,443 円 |
返済込みの損益分岐の売上（月）
毎月の収支がちょうど 0 円になる売上です。（人件費 ＋ 家賃 ＋ その他の経費 ＋ 毎月の返済 ＋ 家計費）÷（1 − 原価率）。円未満は切り上げです。見込みの売上がこれを下回ると、毎月足りなくなります。
| 損益分岐の売上 | 利率の下限 年 3.75% | 利率の上限 年 5.15% |
|---|---|---|
| 損益分岐の売上 | 3,028,131 円 | 3,038,593 円 |
| 見込み 3,600,000 円 との差 | 571,869 円 | 561,407 円 |
運転資金の目安
月の固定費（人件費 ＋ 家賃 ＋ その他の経費）× 黒字化までの月数。家計費と返済は入れていません。
10,560,000 円
月の固定費 1,650,000 円（人件費 900,000 円 ＋ 家賃 300,000 円 ＋ その他の経費 450,000 円）× 6.4 か月
初期値の 6.4 か月は、日本政策金融公庫「2025 年版 新規開業白書」の黒字化までの平均で、公庫の創業の手引にも載っています。お店によって大きく変わるので、ご自身の見通しに合わせて変えてください。円未満は切り捨てです。
金利が上がったとき
いまの利率に +0.25%・+0.5% したときの、据置の後の毎月の返済の増え方です。
| 上がり幅 | 利率の下限 年 3.75% | 利率の上限 年 5.15% |
|---|---|---|
| 金利 +0.25% | +1,257 円（月 160,386 円） | +1,291 円（月 167,534 円） |
| 金利 +0.5% | +2,519 円（月 161,648 円） | +2,588 円（月 168,831 円） |
前提: 売上が下がるときは、原価だけが売上と一緒に下がり、人件費・家賃・その他の経費・家計費は変わらないと置いています。税金は入れていません。返済は据置の後の毎月の額で引いています。
この結果は、入力した数字と公表されている利率から出した目安です。融資の可否や、金融機関の判断を示すものではありません。
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