開業にかかるお金の目安と内訳

• 公庫が 2024 年 4〜9 月に融資した開業 1 年以内の企業（回答 2,165 社）の開業費用は、平均 975 万円・中央値 600 万円。250 万円未満が 20.1%、250〜500 万円未満が 21.7%（公庫総合研究所「2025 年度新規開業実態調査」図-13・2025-12-05）。公庫から融資を受けた人だけの数字で、申込者全体の数字でも、飲食店だけの数字でもありません
• 同じ調査の業種の構成は、サービス業 27.7%、医療・福祉 16.7%、飲食店・宿泊業 14.5%（同）。
• 開業時の資金調達額は平均 1,219 万円で、借入が 827 万円、自己資金が 279 万円（同）
• 公庫は、設備資金を「店舗、工場、機械、車両など」、運転資金を「商品仕入、経費支払資金など」と分けています（公庫「創業の手引」令和 8 年 5 月・創業 Q&A）。設備資金（店や機械を整えるお金）の申込には見積書が要ります（公庫 創業融資のご案内）
• 公庫の創業計画書の記入例（飲食店）は、設備資金の欄に「保証金」「店舗内外装工事」「厨房機器」「什器・備品類」を見積先と並べて書いています（公庫 記入例。PDF の文字の並びが崩れており、各金額の対応は読み取れていません）
• 手引の点検項目は、取得予定の設備について複数社から見積を取って金額を吟味したか、中古品・リース・レンタルを検討したか、考慮すべき設備（什器・備品、看板、レジなど）に不足がないかを問います（公庫「創業の手引」令和 8 年 5 月）
• 飲食業の手引は、家賃・保証金が周辺相場と比べて妥当か、内外装工事で 2 社以上から見積を取ったか、出店場所や内外装・厨房機器のグレードを調達できる金額を算段した上で決めたかを問います。居抜き物件なら、譲渡される造作・設備の価格の内訳と、前のオーナーが店を閉めた理由も確かめるよう求めています（公庫「創業の手引＋ 飲食業」令和 7 年 9 月 p.8・10）
• 資本金の払込みに充てる資金は、公庫の融資の対象外です（公庫 創業 Q&A）。

融資診断の「借入の目安」は、最初に「開業に要るお金」を聞き、そこから自己資金を引いた額を借入の候補として、制度ごとの月の返済を出します。この入力に平均 975 万円や中央値 600 万円をそのまま入れると、設備の構成が違う店には合いません。平均が中央値より 375 万円大きいのは、費用の大きい少数の開業が平均を押し上げているためと読めます。調達額の平均（1,219 万円）は開業費用の平均より 244 万円大きく（平均どうしの引き算）、開業費用のほかに運転資金なども調達していると読めます。2 つの数字は、自分の見積と桁が合うかを見る物差しに使い、入力は見積から積み上げた額にします。

積み上げの枠には、公庫の記入例の並びが使えます。① 保証金などの物件の費用 ② 店舗の内外装工事 ③ 厨房機器 ④ 什器・備品類（看板・レジを含む）に運転資金を足すと、「開業に要るお金」の形になります。運転資金の見積は「運転資金は何か月分持つか」で扱います。礼金・仲介手数料・加盟金・造作の譲渡代金は行を分けて書き、公庫にどちらの資金で扱うかを聞きます。

• 面談の前に:
  • 項目ごとに見積書を取る。内外装工事と厨房機器は 2 社以上から、購入だけでなく中古・リース・レンタルの見積も
  • 看板・レジ・什器・備品を一覧に書き、記入例の並びと照らして抜けを探す
  • 家賃・保証金を周辺の相場と比べ、居抜きなら造作の内訳と前のオーナーが閉店した理由を確かめる
  • 礼金・仲介手数料・加盟金・造作の譲渡代金は、公庫の支店にどちらの資金で扱うかを聞く
• 次にやること（1 つ）: 手元の見積を、保証金・内外装工事・厨房機器・什器・備品（看板・レジ）の行に分けて書き出し、見積の無い行を 1 つ見つける
• この先の入口: 融資診断（借入の目安・準備の点検・返済の比較）／相談先を選ぶ／新着の知らせに登録する